Последствия банкротства для должника: мифы и реальные ограничения
Страх последствий — главное, что удерживает людей от банкротства, даже когда долги очевидно неподъёмны. Вокруг процедуры много мифов: «отберут всё», «никогда не дадут кредит», «уволят с работы». Разбираем, какие ограничения действительно установлены законом, сколько они длятся и на что банкротство не влияет вовсе.
Ограничения, установленные законом
Статья 213.30 закона № 127-ФЗ устанавливает исчерпывающий список последствий:
- 5 лет — при получении кредитов и займов нужно сообщать о факте своего банкротства.
- 5 лет — нельзя повторно подать на судебное банкротство.
- 3 года — нельзя занимать должности в органах управления юридических лиц (директор, член совета директоров). Для страховых компаний, НПФ, МФО — 5 лет, для банков — 10 лет.
Это всё. Других поражений в правах закон не предусматривает: банкротство не лишает права работать, выезжать за границу после завершения процедуры, открывать счета, покупать имущество, регистрировать ИП (ограничение на предпринимательство действует только если банкротился ИП).
Кредитная история: правда без прикрас
Информация о банкротстве попадает в бюро кредитных историй и хранится там семь лет. Первые годы после процедуры получить крупный кредит сложно — и это стоит признавать честно. Однако кредитная история должника с многомесячными просрочками к моменту банкротства уже испорчена. Процедура закрывает долги и позволяет строить историю заново: с дебетовых карт, депозитов, небольших рассрочек. Практика показывает, что через 2–3 года ответственного финансового поведения доступ к кредитованию постепенно восстанавливается.
Что происходит с имуществом
Ограничения по имуществу действуют только внутри процедуры, а не после неё:
- единственное жильё (не в ипотеке) не изымается ни в процедуре, ни после;
- личные вещи, техника для быта, инструменты профессии остаются у должника;
- после завершения процедуры можно свободно покупать и регистрировать любое имущество — квартиры, автомобили, доли в бизнесе.
Работа и карьера
Уволить за банкротство нельзя — такого основания нет в Трудовом кодексе. Единственное реальное ограничение — руководящие должности в юрлицах на три года. На найм рядовых и линейных специалистов, госслужбу (кроме отдельных должностей), самозанятость банкротство не влияет.
Семья и близкие
Банкротство — персональная процедура: долги супруга или родственников она не затрагивает, как и их имущество. Нюанс есть с совместно нажитым имуществом супругов: доля должника в нём входит в конкурсную массу, поэтому семейные активы важно анализировать до подачи заявления — это стандартная часть подготовки.
Что даёт процедура взамен
С даты введения процедуры по закону останавливаются: начисление процентов и неустоек, звонки коллекторов, исполнительные производства, аресты счетов, удержания из зарплаты. По завершении — суд списывает долги, и человек выходит из процедуры без обязательств перед кредиторами. Для большинства должников реальные последствия банкротства несопоставимо легче жизни с неподъёмными долгами.
Частые вопросы
Смогу ли я взять кредит после банкротства?
Да, запрета нет. В течение 5 лет нужно сообщать банку о факте банкротства. Первое время условия будут хуже, но через 2–3 года ответственного финансового поведения доступ к кредитованию обычно восстанавливается.
Могут ли уволить с работы из-за банкротства?
Нет, такого основания для увольнения не существует. Ограничение касается только руководящих должностей в юридических лицах — их нельзя занимать 3 года после процедуры.
Отразится ли моё банкротство на супруге и детях?
Долги и кредитная история супруга и родственников не затрагиваются. Анализа требует только совместно нажитое имущество супругов — доля должника в нём входит в конкурсную массу.
Можно ли выезжать за границу?
После завершения процедуры — без ограничений. Внутри процедуры суд может временно ограничить выезд, но на практике это применяется редко и снимается по ходатайству при необходимости.